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准婚族无忧规划创业买房保险投资一个不少

发布时间:2019-06-15 01:22:43 编辑:笔名

“准婚族”无忧规划:创业买房保险投资一个不少

“准婚族”无忧规划:创业买房保险投资一个不少

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孟小姐28岁,海归人士,目前月收入12,000元,但开销较大,男友月收入6,000元左右,国企工作,两人计划一年后结婚,现有5万元存款,孟小姐有一笔30万元的资金用于买房首付或者自己做些小创业,两人该如何制定理财规划实现资产的稳定增值? 投资有道案例:孟小姐今年28岁,从国外留学回来后,参加工作只有两年,月收入大概在12,000元左右,但每月开销至少八九千,存不下什么钱。男朋友王先生在国企工作,开销比较小,但事业刚起步,除去福利,收入6,000元左右,但稳定有保障,未来会有不错的发展。孟小姐计划和男朋友在一年后结婚。他们现有资产都是银行存款,约有5万元钱。孟小姐的父母给了她一笔30万元的启动资金,交给他们自由支配,将来买房首付或者自己做些小创业,目前还不知道如何运用更好。 两人对未来都满信心,目前过得无忧无虑,但也知道要多做打算,理财必不可少。该如何制定自己的理财计划呢?该如何制定完善的理财计划,让资产稳定增值? 崔震:创业、买房、保险、投资, 一个都不少 财务数据分析: 保障状况:孟小姐只有基本 三险一金 ,王先生在国企工作享受 五险一金 ,福利保障较好。两人缴存住房公积金共1,000元,加上单位缴纳部分,合计每月2,000元。 理财建议: 1.建议孟小姐建立家庭内部财务制度,控制不必要的消费,将省下来的钱定投基金。以孟小姐为例,每个月将消费控制在5,500元内,将结余的2,500元定投股债平衡类基金。以年化收益率8%计算,5年后本利合计约18.3万,用于购买私车。 王先生由于国企福利较好,基本只有少量的生活费用支出,每月有较多的结余,足以应付两人的日常开销。 2.孟小姐一年后就将结婚,购房需求较强,假设选择90平方以下的小户型精装修商品房做为婚房,总价100万元。首付20万元,按揭80万元。每个月需还款3,893元,只占月收入的32%。另两人每年可提取24,000元的公积金归还按揭贷款,相对还款压力较低。 3.可以考虑淘宝开店,利用国外留学时的人脉资源,代购化妆品等,预估年收益2万元。 4.增加孟小姐的保险保障,建议贷款人孟小姐购买保额80万的借贷人员意外险,每年交保费1,440,另外为自己购买一份定期寿险附加重大疾病保险20万元,年交保费3,400元。 5.增加王先生普通人身意外险和定期寿险,每年交保费约4,200元。 6.为5年之后生儿育女的一系列事件准备一笔基金,每个月定投2,500元的股票型基金,合计每年支出3万元。 :忧郁的橘子

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